[시민일보=김민혜 기자] 한국은행이 2월 26일 발표한 2019년 1월 중 금융기관의 가중평균금리를 보면 예금은행의 주택 담보대출금리는 지난해 12월보다 0.07% 포인트 내려간 3.12%로 은행의 고정금리 대출상품에 적용하는 기준금리인 금융채 금리가 내려가면서 주택 담보대출금리 또한 내려간 것으로 보인다.

은행의 변동금리 대출상품에 기준금리로 적용하는 코픽스(COFIX)는 매월 15일 은행연합회에서 공시하며, 잔액기준 코픽스(COFIX)는 2017년 9월 이후 17개월 연속 금리가 상승하여 2015년 9월 이후 2%대 금리를 돌파하여 금융기관의 고정금리 상품과 변동금리 상품을 비교하여 금융상품을 선택하는 것이 좋다.

은행별 주택 아파트담보대출금리비교사이트 모기지:맵 (http://www.momap.co.kr / 무료상담전화 1544-7453) 관계자는 "잦은 규제 조건 변경으로 인해 금융상품별 정확한 자격 조건 및 금리 한도 정보를 찾는 사람들이 늘고 있다. 금융사가 다양한 만큼 상품에 대한 기준도 천차만별인 상황으로 가급적 전문적인 금리비교 사이트 상담을 선행하여 선지식을 습득하는 것이 유리한 시점이다"라’고 전했다.

모기지:맵에서 제공하는 2019년 다섯가지 금융 정보를 살펴보자.

첫번째, 913부동산대책 이후 강화된 주담대 조건을 확인하자

지난해 9.13 부동산대책 후 달라진 주택담보대출 조건으로 인해 내 집 장만 계획에 영향은 없는지, 금리와 한도는 어떻게 달라졌는지 확인하고자 하는 많은 주택 매매 예정자들이 1금융권 은행(우리은행 신한은행 KB국민은행 KEB하나은행 SC제일은행 단위농협은행 수협은행 기업은행 시티은행 등) 및 비은행권 금융사 상담창구에 몰리고 있다.

은행 외 대표적인 보험사(교보생명 한화생명 한화손해보험 삼성생명 삼성화재 흥국생명 흥국화재 농협손해보험 농협생명 신협 현대해상 동부화재 신한생명 에이비엘생명 새마을금고 담보대출 현대라이프 롯데손보 메리츠화재 KB손해보험 ABL생명)와 2금융권 저축은행 및 캐피탈(현대 우리 아주 에큐온캐피탈 신한 한국 DB(동부)캐피탈 JT NH농협캐피탈 BS IBK SC캐피탈 페퍼 친애 드림저축은행 상상인플러스 스마트 상상인 안양저축은행 예가람 웰컴 유안타 유진 키움 YES저축은행 한국투자 SBI OK 한국 BNK KB 에큐온 저축은행) 및 대부업체까지 고정금리 변동금리 빌라 오피스텔 연립 단독주택 아파트부동산주택담보대출 1억 2억 3억 4억 5억 이자 계산 및 DSR DTI LTV 매매자금 구입 구매자금 전세자금대출 금리비교 집담보 한도 조회 이자 이율 자격 조건 갈아타기 상담 신청 1년 5년 10년 30년 35년 기간 적격대출 일반 법인 개인 사업자 신용대출 담보대출 방빼기 없는 방공제 없이 다주택자 1주택자 무주택자 일시적 2주택자 주택 아파트 전세계약 끼고 매매자금 담보대출 규제 부족 시 중도금 잔금대출 세입자 집주인 미동의 동의없이 동의없는 전세자금 세입자보증금반환 퇴거자금대출 중도상환 수수료 없는 전액대출 기준금리, 가산금리, 우대금리, 가능금액 선순위 후순위대출 1순위 2순위 3순위 공공임대아파트대출, 생활안정자금 후취담보 최대 한도 높은곳 쉬운곳 후기 사례 및 최저 금리를 비교 이자낮은대출을 추천해 주며 실수요자별로 최적의 상품을 선택하기 위해서는 전문적인 컨설팅 서비스를 이용하는 것이 유리한 시점이다.

가장 중요한 부분은 주택 매매를 목적으로 한 주택구입자금대출의 경우 투기지역(서울시 15개 區 강남구 서초구 송파구 강동구 용산구 성동구 노원구 마포구 양천구 강서구 영등포구 종로구 동대문구 중구 동작구 및 세종시), 투기과열지구(구로구 금천구 관악구 은평구 서대문구 성북구 강북구 도봉구 중랑구 광진구 10개 區 및 경기도 과천시 성남시 분당구 대구시 수성구 광명시 하남시), 청약조정대상지역(경기도 성남시 구리시 광교 안양 동안구 고양시 남양주시 동탄 2신도시 및 부산시 연제구 동래구 수영구 남구 해운대구 기장군 일광면 부산진구) 등 규제지역에서 2주택 이상 소유한 다주택자의 이용이 전면 금지된 부분이다. 1주택자의 경우, 보유하고 있는 주택을 처분, 타지역에 거주중인 60세 이상 부모님의 공양, 무주택 자녀의 분가 등 예외조건을 충족시 한도 내에서 받을 수 있다. 그 외 무주택자는 지역과 무관하게 금융사별 주담대 한도와 금리 조건에 맞게 이용 가능하다.

두번째, 법인 개인사업자라면 담보대출 이용해 추가자금마련 할 적기

정부의 잇따른 규제 정책에도 불구하고 가계부채는 물론 사업자 대출까지 급증한 것으로 나타나고 있다. 최근 발표된 지난해 10월 ‘금융통화위원회 의사록’에 따르면 ‘가계부채 증가세가 다소 둔화추세를 보이고 있지만 여전히 소득증가율을 상회하는 수준이며, 개인사업자 부채도 계속 증가하고 있다.

임대사업자 자영업자 개인사업자주택아파트매매 시 또는 추가 담보대출한도와 금리는 금융사별로 어떻게 다를까. 주택구입자금의 목적이든 생활자금 마련의 목적이든 최대한도로 받고자 한다면 1금융권 2금융권마다 차이는 있겠지만 최대 105% 한도까지 가능하다. 물론 각 사업자별 신용등급과 주택의 시세, 현 부채수준에 따라 차등 적용된다.

법인 개인사업자 신규 영세자영업자 부동산 임대사업자 신용대출 및 저축은행 캐피탈 부동산 주택 아파트담보대출 추가 후순위대출 80% 85% 90% 95% 100% 105% 110% 프로 한도 조회 자격 조건 금리비교 이자 비율 이율을 비교하여 사업운영자금마련 고금리 부채 저금리 채무통합대환대출 신용 1등급 2등급 3등급 4등급 5등급 6등급부터 7등급 8등급 9등급 10등급 저신용자 대출 연체자 압류중 개인회생중 사업자대출 피투피 P2P 투자 신탁대출 등 금융상품 한눈에 비교하는 것이 좋다.

세번째, 이자 부담 높은 고금리 신용대출 자제해야

스마트폰으로 너무도 쉽게 받을 수 있는 직장인 가정주부 무직자 개인신용대출 및 카드론의 경우 보통 18%~24% 의 금리로 간편한 만큼 이자 부담이 크다. 하지만 간편성과 갈수록 강화되는 정책으로 인해 저신용자 및 금융 취약자들의 어쩔수 없는 고금리 금융 상품의 이용건수도 증가하고 있는 추세다.

사업자는 물론 신용대출의 주요 대상이 되는 직장인 무직자 가정주부 무소득자 프리랜서 미취업자들의 신용대출은 은행 및 보험사 저축은행 대부업체에서 출시하고 있으며, 이용하기에 따라 긴급생활자금 및 통대환 부분대환 채무통합대환대출이 가능한데 대표적으로 제2금융권인 저축은행 캐피탈 무입고 중고자동차 할부차량담보대출 오토론(수입차 경차 소형차 상용차 1톤트럭 등)과 보험이용자 사용자 피보험자 계약자론 대출 60세 65세 60대 70대 고령자 노인대출 남성 여성 무직자 모두 가능한 공동명의 남편 와이프 배우자 가족명의 무설정 무담보 아파트론 하우스론 자산론 주택론 환승론 빌라론 주부론 레이디론 신용카드이용자 사용자 보유자대출 보험이용자 가입자대출의 신용등급 자격조건 금리비교 한도조회 이자 이율 상담 가능한 곳을 이용하는 것이 좋다. 그 외 연체자 건설근로자 저신용자 실직자 휴직자 4대보험 미가입자 단기연체이력자 가압류 과다대출자들도 정확한 상담을 통해 신용대출부터 집살 때 주택 아파트담보대출 전세자금 중도금 잔금대출 부채 채무통합 대환 경매취하 경락자금 생활안정자금 주거용오피스텔매매 갭투자대출 금리 비교 한도 조회 자격 조건 및 이자 이율 비율 빠른곳 가능한곳 등 무료상담과 사례를 확인하는 것이 가능하다.

모기지:맵 (http://www.momap.co.kr / 무료상담전화 1544-7453) 관계자는 "고금리 채무의 부담을 덜 수 있는 금융상품이 다수 출시되어 있으니 생활비 사업자금마련이 필요한 무직자 주부 개인사업자라면 우선적으로 상기 상품의 자격 조건 확인해보는 것이 유리하다. 또한 이자가 부담스러운 다중채무자들도 보다 낮은 금리의 상품으로 대환하여 이자 절감은 물론 신용회복을 하는 것이 좋다"고 조언했다.

네번째, 채무통합대환대출로 채무다이어트 하자

2018년 11월중 가계대출 동향에 따르면 11월에 1522조원으로 10월보다 8조원 증가했다. 이는 지난해 같은 기간 10조원보다 2조원 증가한 수치이다. 신용상품 등을 포함한 기타부채도 1조 9천억원 확대되는 등 개인사업자 직장인 주부 등 채무통합의 방법을 통해 저금리 채무 다이어트가 절실한 시점이다.

대환대출 조건을 알아보는 많은 개인사업자 주부 직장인들이 돈을 빌리는 것을 너무 쉽게 생각하는 경향이 있다. 꼼꼼하게 비교하지 않고 본인의 상환능력을 고려하지 않은 부채들이 쌓여 신용등급을 낮추고 결국 더 높은 금리의 금융상품을 이용해야만 하는 악순환에 쉽게 빠지게 된다. 큰 돈을 빌려야하는 주택담보부터 소액의 신용상품 까지 금융사별 조건을 비교 후 진행해야 하며, 연체 없이 빠른 상환을 해야만 한다. 더불어 현재 부채가 부담스러운 상황이라면 모기지맵과 같은 금리비교 무료상담 서비스를 이용해 카드론 대부신용 급전 등 고금리 신용대출을 이자낮은곳을 찾아 대환대출 하여 채무다이어트를 하는 것이 좋다.

다섯째, 전세퇴거자금 세입자보증금반환 및 분양아파트중도금 잔금 부족 해결 상품 이용하자

수년전 분양시장 호기와 저금리 시기가 맞물려 분양매물이 몰려나왔던 시기에 계약을 했던 많은 사람들이 작년 연말부터 올해까지 실입주가 몰려있는 가운데 지방을 중심으로는 중도금 보증 사고가 급증에 따른 악성 미분양 사태가 벌어지고 있다.

최근 중도금 잔금 부족 사례가 증가하면서 일부 금융사에서 보존등기가 나지 않은, 미등기 상태에서도 이용 가능한 중금리 중도금 잔금대출 상품을 출시하고 있다. 계약금을 납입한 분양계약서만 있어도, 또는 중도금을 한번이라도 납입했다면 최대한도 5천만원까지 이용 가능하며, 금리는 6.8% 이상 차등 적용되는 상품으로 신용 6등급 이내인 경우만 이용이 가능하다.

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